Simulateur par profil — Profession libérale
Simulateur retraite profession libérale : le régime le plus exposé
Médecins, avocats, architectes, consultants indépendants : les professions libérales relèvent de caisses autonomes, avec des règles et des rendements qui n'ont rien de commun avec le régime des salariés. Le décrochage à la retraite y est le plus marqué.
Revenu pré-rempli
6 500 € net / mois
Âge pré-rempli
45 ans
Remplacement estimé
35 %
Des caisses autonomes, des droits hétérogènes
Une profession libérale ne cotise pas au régime général comme un salarié. Selon l'activité, les droits sont constitués auprès d'une section professionnelle spécifique, avec ses propres barèmes de cotisation, ses classes de complémentaire obligatoire et parfois un régime supplémentaire. Deux libéraux au même revenu peuvent ainsi obtenir des pensions très différentes.
Ce qui reste commun : la part du revenu réellement transformée en droits est faible dès que le revenu s'élève. Beaucoup de professionnels arbitrent, en cours de carrière, en faveur d'une rémunération immédiate ou de l'investissement dans leur outil de travail, ce qui est rationnel — mais réduit d'autant les droits accumulés.
Le simulateur applique un taux de remplacement de 35 % au-delà de 5 000 € de revenu mensuel net. Ce cadrage volontairement prudent traduit l'ordre de grandeur observé pour les hauts revenus non salariés ; votre situation exacte dépend de votre caisse et de votre historique de cotisation.
Les spécificités qui pèsent le plus lourd
Le revenu d'un indépendant est irrégulier. Les années creuses réduisent les cotisations, donc les droits, sans possibilité de rattrapage automatique. À l'inverse, une très bonne année ne produit pas de droits proportionnels une fois les plafonds atteints.
La cession de la patientèle, du cabinet ou de la clientèle est souvent présentée comme la retraite elle-même. C'est un actif réel, mais illiquide, dépendant d'un acquéreur, d'une valorisation au moment précis du départ et d'une fiscalité qui n'est pas neutre. Le faire reposer seul sur cet actif concentre le risque sur un événement unique.
Enfin, l'absence d'employeur signifie l'absence d'épargne salariale : ni participation, ni intéressement, ni abondement de PEE. Chaque euro d'épargne retraite doit être décidé et versé volontairement, ce qui suppose une discipline que le régime salarié organise à votre place.
Ce que le calcul vous dit, et ce qu'il ne dit pas
Le gap affiché est l'écart mensuel, en euros d'aujourd'hui, entre le revenu que vous visez et la pension estimée. L'inflation de 2 % par an est retirée des projections : vous lisez du pouvoir d'achat, pas des euros futurs.
L'effort d'épargne mensuel découle du capital à constituer, du nombre d'années restantes et d'une hypothèse de rendement réel modifiable dans les hypothèses avancées. Ce n'est ni une promesse ni une garantie de performance.
Le calcul n'intègre pas la valeur de cession de votre activité, vos revenus fonciers ni votre éventuel régime supplémentaire : renseignez-les dans l'épargne déjà constituée si vous voulez les faire entrer dans l'équation.
Le simulateur ci-dessous est déjà pré-rempli avec les valeurs typiques de ce profil. Tous les montants sont exprimés en euros d'aujourd'hui. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.
Profils rapides
Suit automatiquement 80 % de votre salaire net.
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Hypothèses avancées
Net d'inflation.
Le « Gap » à financer
877 500 €
Soit une chute estimée de 2 925 € par mois à votre retraite.
Votre trajectoire de capital
Le détail du calcul
- Pension d'État estimée
- 2 275 €
- Effort d'épargne mensuel
- 3 034 €
- Capital objectif
- 877 500 €
- Votre avance (épargne projetée)
- 0 €
Taux de remplacement retenu : 35 %
Sur 19 ans, à 2,45 % de rendement réel
Pour couvrir le gap pendant 25 ans
Soit 0 % de l'objectif déjà sécurisé
Hypothèses avancées
- Départ à la retraite à 64 ans, décaissement sur 25 ans.
- Taux de remplacement retenu : 35 % du salaire net (grille Storr, statut salarié).
- Rendement réel de 2,45 % par an, net d'inflation (inflation estimée à 2 %).
- Rendement réel supposé nul pendant la phase de retraite (hypothèse prudente).
Détail complet dans notre méthodologie.
D'où viennent ces chiffres
Chaque hypothèse du calcul est publique et vérifiable. Aucune donnée propriétaire.
Taux de remplacement en baisse
Le rapport annuel du COR projette une érosion continue du niveau de vie relatif des retraités. C'est la base de notre grille de remplacement (60 / 45 / 35 % selon le salaire).
Rapport annuel du COR — [SOURCE À VÉRIFIER]
Voir la méthodologiePension moyenne et écarts par statut
Les données DREES sur les retraites servent à caler l'écart entre salariés et indépendants (malus de 10 points appliqué aux indépendants).
Panorama « Les retraités et les retraites » — [SOURCE À VÉRIFIER]
Voir la méthodologie2 % par an
Hypothèse d'inflation longue période retenue pour raisonner en euros d'aujourd'hui. Tous les montants affichés sont en pouvoir d'achat actuel.
Indice des prix à la consommation — [SOURCE À VÉRIFIER]
Voir la méthodologie2,45 % net d'inflation
Hypothèse prudente, modifiable dans les hypothèses avancées. Aucun rendement n'est supposé pendant la phase de décaissement.
Références de rendement long terme — [SOURCE À VÉRIFIER]
Voir la méthodologieQuestions fréquentes
Le simulateur est-il vraiment gratuit ?
Oui. Aucun paiement, aucun compte à créer, aucune version payante. Vous pouvez utiliser le simulateur autant de fois que vous le souhaitez sans laisser d'e-mail.
Qui est derrière Storr ?
Storr est un projet indépendant français. Nous ne vendons ni contrat, ni gestion de portefeuille : nous publions un calcul et ses hypothèses, en clair.
Pourquoi calculer en euros réels ?
Parce qu'un montant en euros de 2050 ne veut rien dire. Nous retirons l'inflation (2 % par an) de tous les résultats : ce que vous lisez correspond à votre pouvoir d'achat d'aujourd'hui.
Comment est estimé mon taux de remplacement ?
Par une grille simple fondée sur votre salaire net : 60 % en dessous de 2 500 €, 45 % entre 2 500 et 5 000 €, 35 % au-delà, avec 10 points de moins pour les indépendants. C'est une estimation, pas un relevé de carrière.
Comment Storr gagne-t-il de l'argent ?
Via des liens d'affiliation vers des courtiers et un cabinet de conseil, en fin de simulation. La rémunération ne change pas vos frais et n'influence aucun chiffre du calcul.
Mes données sont-elles revendues ?
Non. Vos données ne sont ni vendues, ni cédées à des tiers. Si vous laissez votre e-mail, il sert à vous envoyer votre audit, il est conservé 3 ans et vous pouvez le supprimer sur simple demande.
Passer à l'action
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